巧用万能险规划中长期理财

 　　在经历了资本市场的频繁波动之后，越来越多的富裕家庭在规划理财目标时趋于理性、务实，并且开始把理财规划作为人生规划的一个重要构成来考虑。他们希望根据自己的职业生涯规划、家庭消费安排、子女教育投入和未来养老计划来制定合理的理财规划、选择适合的投资渠道或产品组合、承受自己可控的投资风险。也就是说，通过短、中、长期理财来有效预见并规划现金流，提升生活水平，保证整个人生稳定的生活质量，老而无忧，从而达到创造财富、保存财富与传承财富的人生理财目标。

　　在各类金融理财工具中，具有保底收益并采用按月复利计息的万能险以其对财富安全的保证和稳健的增值收益，非常适合作为中长期理财工具，帮助客户在兼顾保障的同时实现未来自身养老目标或子女教育金目标。

　　2013年11月，信诚人寿在银保渠道专门针对偏重投资理财的客户推出一款趸缴万能型两全保险「汇金资本」。「汇金资本」适合于手头有富余资金且没有时间和精力进行其他投资，并希望进行中长期稳健理财的客户投保。

　　通常情况下，客户所缴纳的万能险保费并非全部计入个人账户用于投资增值,而是要扣除风险保障费用和公司的经营管理费用。而信诚「汇金资本」则不向投保人收始任何初始费用和风险保障费用，客户只需支付每月8元的保单管理费，从而最大限度将客户投入到万能账户的资金用来进行投资运作，有利于大幅提升客户的万能账户价值，帮助偏重投资理财的客户在跌宕起伏的资本市场里，利多行情时乘风破浪，得到丰厚回报;利空行情时保护好自己的投资，并持续保持回报的提升。

　　一直以来，信诚人寿都致力于为客户提供稳健且颇富吸引力的万能险结算利率，帮助客户有效进行资产配置和中长期理财规划。据悉，「汇金资本」的账户资金主要投资于较高评级的基础设施债权计划、项目资产支持计划、不动产债权计划等，精选优质的投资渠道能够有效保证安全稳健的高收益，该产品的首期年结算利率已达5.1%。由于万能账户价值每月结算，享受复利累积，中长期持有带来的长期滚动收益将会较为可观，尤其是像「汇金资本」这样具有较高结算利率的产品能够较好地满足客户中长期储蓄和资产增值的理财目标，非常适合富裕家庭进行养老金、教育金等中长期理财规划，也是应对通胀的不错选择。

　　满30天至65周岁的客户均可投保信诚「汇金资本」，保险期间10年。投保5年后部分提取账户价值或退保均不收取任何费用;并享有身故保障和满期保险金利益;10年后还拥有年金转换权，可以选择将满期保险金作为一次缴清的保险费购买信诚当时提供的可转换年金保险，用于养老补充或子女教育金费用。

　　张先生35岁，事业已有所成，拥有稳定持续的高收入，手头也积攒了一笔资金，开始规划未来养老所需和子女教育开支。他深知赚取适当的钱而不是最多的钱，是一种生活的智慧，理财的真谛在于恰当地规划好自己的资产，让每一次投资都能有效地为自己解决实际问题。秉持保障与投资并重的目的，张先生一次性趸缴50万元投入到信诚「汇金资本」中，按中档结算利率，5年后，张先生「汇金资本」的账户价值将达到62万余元，10年，张先生「汇金资本」的账户价值将超过77万余元。